Buddybank: costi, apertura, carte, assistenza, concierge

Gestire il proprio conto in modo autonomo e semplice da smartphone, senza i vincoli e le spese legati ai conti tradizionali: è questa l’idea da cui nasce buddybank, che viene spessa definita “la banca su iPhone“. Si tratta di un vero e proprio conto corrente ricco di vantaggi e dedicato ad un target giovane, abituato ad operazioni istantanee e a formule all-inclusive, senza costi nascosti e attratto dalle possibilità offerte da una soluzione all digital.

Se siete curiosi di conoscere maggiori informazioni su buddybank, sul suo modello di business, su chi c’è dietro buddybank, su come funziona, quali sono i costi e i limiti delle carte offerte e altre domande inerenti questa carta conto allora vi basta proseguire nella lettura dei prossimi paragrafi. Mettetevi comodi e dedicate qualche minuto alla lettura così da poter comprendere appieno i vantaggi dell’offerta e decidere se buddybank è un prodotto che si adatta alle vostre esigenze.

Cos’è e come funziona buddybank

La nascita di buddybank avviene in seno a Unicredit come startup pensata per essere una banca “mobile only”, con l’intento di creare un approccio conversazionale all’utilizzo degli strumenti bancari, il tutto direttamente da smartphone. Inizialmente disponibile soltanto per iPhone, ora la banca ha aperto le porte (virtuali) anche ai dispositivi Android, permettendo di poter effettuare prelievi da ATM, bonifici, ricariche telefoniche, pagamento di bollettini e MAV tutto direttamente da app.

La forza di buddybank è tutta nella sua gestione, interamente da telefono: il conto corrente presenta zero costi di gestione nella sua versione base, nessun canone mensile e comprende anche una carta di debito Mastercard completamente gratuita, con la possibilità di poter richiedere separatamente anche una carta di credito o la prestigiosa carta di credito World Elite New, di cui torneremo a parlare più approfonditamente nei paragrafi successivi. Non solo il conto e la carta sono utilizzabili in tutti i negozi fisici e virtuali, ma è possibile anche integrare i sistemi di pagamento Apple Pay e Google Pay con tutte le carte.

Il conto buddybank viene aperto e gestito direttamente su smartphone, dove e quando si vuole, ed è dotato anche di un servizio di concierge bancario 7 giorni su 7 completamente gratuito, proprio come se fosse il proprio assistente personale. Da qui nasce la definizione di banca “conversazionale”, dato che per ogni esigenza o problematica si potrà richiamare una conversazione con un consulente reale a propria disposizione, in qualunque momento, premendo la lettera “b” nella schermata principale dell’applicazione.

L’interfaccia dell’app permette di assolvere alle funzioni che ci si aspetta da un prodotto bancario evoluto e destinato ad un target giovane, avvezzo ad i pagamenti elettronici e alle soluzioni tecnologiche. Si può tenere traccia del proprio saldo e dei movimenti, sia in entrata che in uscita, ricaricare il credito del proprio smartphone, pagare bollettini F24 e MAV, accreditare lo stipendio e addebitare utenze. Il conto buddybank base ha costi di gestione pari a zero, sia per il canone annuo della carta di debito internazionale MasterCard che viene emessa gratuitamente, sia per i versamenti in contante presso gli ATM evoluti Unicredit; non ci sono altri costi per il piano base, mentre è disponibile un piano evoluto a pagamento chiamato modulo buddybank LOVE, che per un canone mensile offre ulteriori vantaggi.

Il servizio concierge buddybank  è uno dei punti di forza dell’offerta, ma è con il conto buddybank LOVE che si possono sbloccare tutti i vantaggi del servizio concierge by Quintessentially, un’azienda inglese fondata nel 2000 che da oltre 20 anni soddisfa “i capricci dei propri utenti”, supportando i soci 24 ore al giorno, 365 giorni all’anno. Prenotare un biglietto aereo o per il teatro, accedere ad un evento esclusivo e pagare una multa sono solo alcune delle cose che è possibile chiedere al servizio concierge.

L’app inizialmente era disponibile in esclusiva per iPhone, tanto che la responsabile iniziale del progetto, Claudia Vassena, definì il prodotto “pensato per coloro che possiedono uno smartphone con software iOS e che lo utilizzano come principale strumento di interazione, per effettuare in maniera autonoma e semplice operazioni bancarie“. Per fortuna ora è disponibile anche la versione Android dell’app, pertanto potete scaricare l’app sia dall’App Store che dal Play Store ai seguenti link:

• buddybank Android  
• buddybank iOS

Buddybank Love: cos’è e come richiederlo

Il modulo Love è un servizio in abbonamento che con un canone mensile di 9,90€ in promozione fino al 31/12/2021, ed offre ulteriori vantaggi rispetto al piano base:

• bonifici SEPA istantanei gratuiti (invece che 2,50€);
• prelievo di contanti dagli ATM di tutto il mondo senza commissioni;
• canone azzerato per la carta di credito Mastercard New World Elite, senza costi di emissione;
• servizio concierge personalizzato by Quintessentially 24/7 incluso.

Si può richiedere la sottoscrizione al modulo Love in qualsiasi momento tramite app andando nella sezione Profilo, ed è possibile disdire il servizio massimo 1 volta al mese, perdendo però i vantaggi a partire dal primo giorno del mese successivo alla richiesta di disattivazione.

Buddybank minorenni: sì o no?

Se state cercando un prodotto adatto anche ai giovanissimi, allora bisognerà guardare altrove: la carta conto è disponibile solo per chi ha un’età minima di 18 anni. Come soluzioni alternative ci sono il piano start Hype, adatto anche a ragazzi di età superiore ai 12 anni, così come YAP, che li rendono prodotti validi per i minorenni.

Buddybank vs Hype

Se si prova a fare un confronto buddybank vs hype, risulta evidente che si tratta di due prodotti sostanzialmente differenti: buddybank è un conto corrente con carta di debito, mentre hype è un conto di pagamento con carta prepagata. In teoria, buddybank può offrire più servizi ai clienti, data la natura del conto, come ad esempio prestiti personalizzati; anche hype, tramite accordi con società terze, permette di accedere a un prestito, ma non offre altre funzionalità avanzate nel suo piano base, come ad esempio il pagamento di modelli F24. Maggiori informazioni su carta hype le trovate qui.

• Potrebbe anche interessarti: Migliori carte prepagate e conti correnti a confronto

Come registrarsi a buddybank

È semplice richiedere buddybank: la prima cosa da fare per sapere come aprire un conto buddybank è quella di scaricare l’app per dispositivi Android e iOS, seguendo la procedura guidata per l’apertura del conto corrente. Nella fase iniziale bisognerà fornire le proprie generalità e caricare le foto dei documenti richiesti, consigliamo pertanto di tenere a portata di mano:

• un documento idoneo alla verifica dell’identità a scelta tra carta d’identità, passaporto e patente;
• un altro documento come la tessera sanitaria o il codice fiscale.

Una volta espletato il caricamento dei documenti richiesti si dovrà attendere la videochiamata, effettuata tramite app, di un operatore qualificato che provvederà a verificare la veridicità dei dati e dei documenti forniti in fase di registrazione. Conclusa anche la verifica, i  buddybank tempi attivazione di circa 24 ore, ma potrebbe volerci più tempo. Se non volete rischiare di commettere qualche passo falso in fase di registrazione abbiamo preparato una guida ad-hoc su come aprire un conto buddybank.

Carte buddybank

Quando viene aperto un nuovo conto viene emessa gratuitamente una carta di debito Mastercard che verrà inviato entro le 48 ore successive all’attivazione via app. Si tratta di una carta utilizzabile anche all’estero, ma che presenta le caratteristiche tipiche di una carta di debito: per gli utenti che vogliono di più è possibile richiedere anche una carta di credito Mastercard o l’esclusiva carta World Elite New, ricca di vantaggi soprattutto per coloro che viaggiano spesso, sia per lavoro che per diletto. Nei prossimi paragrafi cercheremo di evidenziare le differenze tra le tre carte e i vari buddybank limiti di ognuna.

Carta di debito

La soluzione gratuita di buddybank è una carta di debito internazionale su circuito Mastercard che permette di prelevare denaro contante su ATM e effettuare il pagamento tramite POS di beni e/o servizi. Dotata di tecnologia contactless, non necessita della digitazione del PIN per spese di importo pari o inferiore a 25€. I limiti massimali per la carta sono i seguenti:

• Massimale prelievo contante su ATM: 500€ giornaliero / 500€ mensile;
• Massimale pagamenti mezzo POS fisico: 2000€ giornaliero / 4000€ mensile;
• Massimale per pagamenti in modalità card-not-present su circuito non Mastercard: 1000€ giornaliero / 1000€ mensile.

Se volete leggere il foglio informativo è disponibile qui.

Carta di credito

Per gli utenti che desiderano avere il rimborso a saldo, a rate o revolving, e che vogliono acquistare prodotti online in totale libertà con un plafond più alto, buddybank offre una carta di credito su circuito Mastercard con emissione gratuita e canone annuo di 29,90€. In molti sono confusi quando si tratta di capire le differenze tra carta di credito e debito: la differenza principale è che la carta di debito viene utilizzata in base alla disponibilità immediata del conto corrente; la carta di credito è una linea di fido concessa dalla banca, in cui l’addebito delle spese avviene il mese successivo, e che dà la possibilità anche di rateizzare gli acquisti utilizzando varie soluzioni e costi che sono espressamente comunicati prima di sottoscrivere il contratto.

La carta è sempre dotata di tecnologia contactless ed offre anche un plafond richiedibile da 1000€ a 5000€. La carta viene erogata secondo discrezionalità dall’istituto UniCredit, dopo valutazione del merito creditizio. La scheda prodotto è disponibile alla visione qui.

Carta di Credito World Elite New

Una delle carte più ricercate, la carta di credito World Elite New su circuito Mastercard è una carta in metallo che offre vantaggi extra rispetto alla normale carta di credito emessa da UniCredit/buddybank:

• costruzione in metallo;
• plafond richiedibile da 2000€ a 10000€;
• modalità di rimborso a saldo o a rate;
• possibilità di accedere ad oltre 1000 VIP Lounges aeroportuali tramite il programma Mastercard Airport Experiences, con 4 ingressi all’anno totalmente gratuiti, con gli accessi successivi al costo di 24€ cadauno;
• assicurazione viaggio Allianz Global Assistance inclusa.

La carta di credito World Elite New ha un costo di emissione di 10€ e un canone mensile di 10€, per un totale di 120€ all’anno. I clienti buddybank che attivano il modulo LOVE però hanno diritto alla carta World Elite New gratuitamente. Anche in questo caso l’emissione è a discrezione dell’istituto UniCredit, dopo valutazione del merito creditizio e della documentazione redditizia accessoria da inviare al momento della richiesta, che si può fare comodamente tramite app. Per maggiori informazioni la scheda prodotto è disponibile qui.

Come ricaricare buddybank

Molti utenti si chiedono come ricaricare la carta buddybank se non c’è l’accredito dello stipendio: per effettuare una ricarica buddybank basta farla tramite bonifico da altro conto corrente o, in alternativa, tramite versamento in contanti presso uno degli ATM UniCredit. Il versamento in contanti non prevede commissioni.

Come trovare gli ATM UniCredit

Per trovare gli ATM UniCredit, utili a versare o prelevare contanti, possiamo procedere in due modi:

• andare sul sito di UniCredit e utilizzare il servizio locator per individuare gli sportelli automatici presenti in zona;
• avviare la ricerca degli ATM UniCredit più vicini direttamente dall’ applicativo, cliccando sull’opzione Trova ATM nella schermata principale dell’app.

I prelievi in euro da ATM UniCredit in Italia e all’estero sono gratuiti, mentre c’è una commissione di 2€ per il prelievo da altre banche. Inoltre è possibile prelevare presso gli ATM UniCredit BancoSmart anche senza carta fisica: basta prenotare il prelievo da app e seguire le istruzioni, scansionando il QR Code che appare sul terminale.

Quanto costa il conto buddybank

Essendo un prodotto bancario con lo scopo di azzerare, o quasi, i costi di gestione derivanti da una banca con filiali fisiche, i prezzi buddybank sono estremamente competitivi. Se si opta per il piano base in pratica non si paga nulla, se non per l’emissione di carta di credito o per i bonifici istantanei. Maggiori informazioni sui costi buddybank sono visualizzati nell’infografica sottostante.

Se invece si desidera conoscere i costi per l’addebito in conto di utenze, commissioni per bonifici extra SEPA e tutte le altre voci di costi buddy bank rimandiamo al foglio illustrativo sul sito UniCredit disponibile a questo indirizzo.

Cosa fare in caso di problemi

Data la sua natura di banca digitale, buddybank fornisce un servizio assistenza clienti disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7: basta entrare nell’app e premere il pulsante “b” nell’interfaccia principale per dialogare con un consulente bancario. Nonostante sia una startup nata in seno ad UniCredit, per qualsiasi tipo di problema non potrete rivolgervi ad una filiale fisica: gli operatori vi rimanderanno ai canali ufficiali di contatto buddybank, la cui gestione è totalmente affidata alla chat interna all’app. In alternativa, si può richiedere assistenza ai seguenti recapiti:

• buddybank servizio clienti email assistenza@buddybank.com;
• buddybank numero verde  800 290 915;

La maggior parte delle domande e dei problemi più comuni in cui gli utenti incappano trova risoluzione nella sezione FAQ (Frequently Asked Questions) che trovate sul sito ufficiale.